Soins de longue durée d'assurance (LTCI): Les coureurs ou pas
La dernière chose dont vous avez besoin d'une compagnie d'assurance est un paquet de brochures et de confusion tableaux. Les meilleures entreprises de savoir que l'envoi de plus de "trucs" il suffit d'ajouter à votre corbeille sans vous aider à comprendre les subtilités de LTCI. Il n'est pas aussi difficile qu'il n'y paraît, mais une société compréhension de la langue et des procédures est cruciale pour obtenir la politique qui convient à vos besoins. Pour aider à simplifier cette langue J'ai compilé en clair-Anglais-bon nombre des définitions de base des caractéristiques et des coureurs en option un LTCI politique.
LTCI bases
soins de longue durée d'assurance, un programme d'assurance qui paie le projet de loi lorsque vous avez besoin de soins prolongés dans votre maison, Assisted Living Facility ou maison de soins infirmiers, se compose de couverture de base et des fonctionnalités plus coureurs. La couverture de base est le montant maximum par jour fois le nombre de jours de couverture pour lesquelles votre entreprise pour payer les soins. Il comprend une période d'élimination, qui est simplement le nombre de jours que vous aurez à payer pour les soins. Une couverture de base devrait comprendre au foyer de soins et de vie avec une possibilité de recevoir des soins dans votre propre maison.
LTCI fonctionnalités
Caractéristiques des avantages qui sont inclus avec votre couverture de base. Une caractéristique-à l'exception des soins à domicile-ni ajoute à votre coût ni prend quelque chose de votre "pot de l'argent." Les prestations suivantes doivent être inclus dans votre politique que les caractéristiques, pas les coureurs. Vous pouvez payer quelques dollars de plus, mais il vaudra le coût lorsque vous avez besoin de soins.
Accueil soins de santé à 50% ou 100%. HHC est la seule caractéristique qui devrait ajouter le coût de votre politique.
Aide avec les activités de la vie quotidienne, diverses thérapies, les soins infirmiers qualifiés, l'assistance de santé à domicile ou l'aide médicale travailleur social
intérieur des services
Levée de la prime / conjoint de réduction
Restauration des prestations
de jour pour adultes soins
Les médicaments d'ordonnance de type donnée en soins infirmiers à domicile ou à l'hôpital
Location de matériel hospitalier
Le système de santé donne de formation
de répit
Hospice / ambulance
Coordonnateur des soins aux patients
Accueil modifications
Bed réservation
LTCI Riders
Un coureur est un atout qui permettra d'accroître la prime de votre police, souvent considérablement. Un agent certifié peut être indispensable car il / elle aidera à évaluer votre situation afin de déterminer qui, le cas échéant, les coureurs dont vous avez besoin.
Ne pas refuser LTCI assurance simplement parce que vous n'avez pas les moyens les coureurs. Si le prix initial semble trop élevé, demander à ce que l'agent coureurs, il a inclus, comme des agents comprennent souvent des coureurs d'inflation sans demander. Aussi, sachez que les entreprises qui semblent avoir de tarifs plus intéressants mai simplement être sur plusieurs des caractéristiques comme les coureurs. Si tel est le cas, au moment où vous incluez ces prestations, vous serez payer autant que vous le feriez pour une entreprise qui les inclut simplement que les caractéristiques.
Levée de la prime pour le conjoint
La quasi-totalité des entreprises légitimes renoncer à la prime pour la personne qui va sur demande. Toutefois, seules les meilleures renoncer à la prime à la fois au moment où une personne a besoin de soins. Autres ajouter la deuxième levée comme un coureur.
Inflation coureur
Toutes les entreprises vous invite à inclure un coureur d'inflation avec votre politique. Cet avenant vous permettra d'augmenter votre maximum quotidien ainsi que le total de votre pot d'argent de 3%, 4%, 5% composé, ou par simple 5 pour cent chaque année. Sur un 5%, composé, si vous commencez avec un 100 $ par jour bénéficier, vous aurez 200 $ par jour dans 15 ans sans augmentation de votre prime chaque année.
Depuis maison de soins infirmiers les coûts augmentent plus vite que l'inflation, c'est une bonne idée de prendre une sorte d'inflation coureur si vous pouvez vous le permettre. Il ne fait presque le double du coût de la politique. Une autre solution consiste à commencer par une indemnité journalière plus élevée en premier lieu, par exemple, à partir de 200 $ par jour sera beaucoup moins que 100 $ par jour avec un coureur d'inflation. Le tirage est de retour que votre plafond est alors 200 $ par jour.
Si votre état de santé est encore bonne, vous aurez la possibilité d'ajouter l'inflation coureur à une date ultérieure. Gardez à l'esprit, cependant, que le prix de celui-ci sera basé sur votre âge atteint. Votre agent peut faire le calcul pour vous aider à déterminer quelle approche permettra d'économiser le plus d'argent. LTCI sans l'inflation coureur est mieux que de ne pas avoir à tous les LTCI.
Augmentation facultatif
Même si vous ne pouvez vous permettre un coureur d'inflation, certaines entreprises offrent autant que une augmentation de 15% de votre pension tous les trois ans. Cela augmentera votre prime au moment où vous ajouter l'augmentation, et vous ne recevrez pas l'offre de nouveau une fois que vous avez activé le bas. L'augmentation sera en fonction de votre âge atteint, mais pas besoin médical de souscription.
Remboursement des primes
Retour de la prime donne votre argent après un certain nombre d'années si vous n'avez jamais besoin de soins. Si vous ne le revendique pas vous-même, la prime va à votre bénéficiaire. Toutefois, ce pilote de votre prime augmente sensiblement-plus que doubler ou tripler la prime de base. En outre, ni vous ni votre bénéficiaire recevra la totalité de la prime en une somme forfaitaire. Il est retourné au fil du temps à peu près au même rythme au cours de laquelle vous avez payé. La plupart des gens n'achètent pas de la ROP coureur.
partagée bénéficier
Le partage des avantages coureur est seulement pour un couple marié. Pour certaines entreprises, elle permet simplement à un conjoint qui a dépensé tout l'argent dans sa politique à tirer de sa femme, la politique, en fournissant elle n'est pas elle-même sur les soins. Avec d'autres, le coureur d'un tiers des achats pot d'argent, l'égalité au pot d'un conjoint, que l'un des époux peut en tirer lors de son pot est épuisé. Les époux doivent avoir les mêmes avantages pour obtenir ce pilote, et le supplément ne peut pas recevoir le "rétablissement de l'allocation" si l'utilisateur se demande de. Une option de protection contre l'inflation se font généralement l'objet le partage des avantages montant, toutefois.
versé jusqu'à prestation de survivant
La prestation de survivant est un des meilleurs coureurs un couple marié pourrait choisir et est très bon marché, en ajoutant que peu que 5 $ ou 10 $ pour la prime de base. Si le mari et la femme sont sur la même politique, et avoir été propriétaire pendant au moins 10 ans, les autres conjoint recevra une durée de vie exonération de prime-sans réduction des prestations lorsque le premier conjoint décède. Cette renonciation est inestimable à la vie conjoint, mais pas toutes les entreprises l'offrir.
non-confiscation coureur
Le non-confiscation coureur vous fournit une prestation réduite si vous devez jamais ne sera plus en mesure de payer votre prime et être forcé à abandonner votre couverture. En règle générale, si vous avez votre politique de propriété pour un certain nombre d'années-en fonction de l'entreprise-ce que vous avez déjà payé sera utilisé dans un libérées politique pouvant aller jusqu'à trois ans. Cela vous empêche de perdre plusieurs années de la prime et est un coureur relativement peu coûteux.
Survivor augmenter le maximum de profit
Après un décès du conjoint, une entreprise augmente le conjoint survivant du maximum d'avantages de la moitié du défunt le maximum de profit au moment de son décès. Celui-ci est généralement moins cher que l'inflation un coureur ou un coureur partage des avantages, mais plus d'un pré-payée au survivant.
Ne tenez pas pour acquis que tout coureur peut être ajouté à votre politique plus tard. Toute entreprise exigera la preuve d'assurabilité à moins que vous ayez une clause qui dit autrement, par exemple, l'option d'achat garanti n'exige pas médicale. Le coureur d'inflation peuvent être ajoutés plus tard, avec la preuve d'assurabilité, avec certaines entreprises. Si vous décidez d'essayer de régler des brochures diverses sur votre propre avant de m'asseoir avec un agent, assurez-vous d'écrire une liste de questions. Il ya beaucoup à savoir sur LTCI; comprendre ce que vous aurez au début vous permettra d'économiser de dollars et de frustration plus tard.
| En 2001, Gary Stuart a pris avantage des outils de la technologie moderne pour développer un site Web qui offrirait à ses clients l'occasion d'explorer leurs options d'assurance (y compris les soins de longue durée) et d'apprendre comment assurez-vous que l'achat de répondre à leurs besoins pendant de nombreuses années en l'avenir. Sa méthode de présenter l'assurance a changé un peu à suivre le rythme de vie 21ème siècle, mais son accent sur "l'éducation d'abord» reste inchangé. Vous pouvez visiter son site pour plus de renseignements à |
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