Assurance vie - Pourquoi votre politique devrait être écrite en fiducie
L'un des plus grands du Royaume-Uni sociétés d'assurance-vie a fait remarquer récemment que seulement 1 % Des polices d'assurance-vie sont écrits en fiducie. Cela ne devrait pas être le cas - et dans cet article, nous expliquer pourquoi.
Le fait d'avoir votre politique écrite en-dépôt ", cela signifie que si une plainte est déposée, le nom des bénéficiaires sur la politique de recevoir le paiement directement . Si vous n'êtes pas dans le savoir, vous pourriez être pardonné de ne pas comprendre la signification de la présente. Les compagnies d'assurance-vie, devrait toutefois mieux connaître.
Si la police d'assurance vie est "écrite en-dépôt", le gain en cas de sinistre ne seront pas soumis à l'impôt sur les successions, car il ne devient jamais une partie de votre domaine juridique. Les chiffres suivants expliquent comment ça marche.
M. Smith femme est morte il ya quelques années, de sorte qu'il veut de ses deux fils d'hériter sa succession. Il est propriétaire de sa maison qui a une valeur marchande courante de 245000 £, avec £ 10000 reste à payer sur l'hypothèque. Il a également dispose de stocks et d'actions s'élevant à £ 52000, et sa voiture et d'autres biens ajouter un autre à 18000 £, sa valeur. M. Smith a police d'assurance-vie pour 100000 £, mais il n'avait pas la politique écrite en fiducie. Nous travaillons sur l'hypothèse qu'il en coûterait £ 5000 pour administrer son domaine et d'obtenir l'homologation.
Si M. Smith est décédé demain, il laisserait un total de 400000 £ pour son fils, mais qui ferait l'objet à l'impôt sur les successions. La valeur de sa succession qui va au-dessus de £ 275000 à attirer une charge d'impôt de 40%, de sorte que tous les livres dans tous les 50000 serait enlevé pour des raisons fiscales, et chaque fils hériter de 175000 £.
Si nous faisons le exactement le même calcul, cette fois en supposant que M. Smith police d'assurance-vie a été écrit en confiance, alors il est tout à fait une autre histoire. La compagnie d'assurance-vie verse 50000 £ chacun pour son fils, de sorte que 100000 £ politique ne peut être inclus dans M. Smith's Estate. Par conséquent, le domaine est une valeur de £ 300000, le fait que de £ 25000 qui fait l'objet de 40% la charge fiscale. À la suite - le fisc est seulement £ 10000, les fils et obtenir un supplément de £ 20000 de plus, tous d'avoir la politique écrite en fiducie.
Toutes M. Smith avait à faire était de signer quelques formulaires, et £ 40000 taxe a été sauvé!
Il n'ya pas de frais supplémentaires pour avoir écrit votre politique en fiducie, la documentation est standard et la compagnie d'assurance vie facilement traiter les formulaires pour vous. Vous avez juste besoin de fournir des détails de votre bénéficiaire (s), et signer le formulaire - simple que cela. Un courtier d'assurance-vie peut également fournir les formulaires, gratuitement - il n'existe pas de nécessité d'un avocat. Si une plainte est déposée, le gain va directement à ceux qui sont destinés - le seul perdant est le fisc, et nous estimons qu'il est très difficile de se sentir désolé pour lui.
Si votre police d'assurance-vie est destinée à couvrir votre prêt hypothécaire dans le cas d'une réclamation, vous pouvez également que "écrite en-dépôt". Ensuite, l'argent peut être versé directement à votre partenaire, qui peut utiliser l'argent pour rembourser le prêt hypothécaire personnellement plutôt que de l'argent en passant par votre succession et ensuite à rembourser le prêt hypothécaire. Cela évite les retards juridique, l'avocat et les frais d'homologation, qui sont tous temps et très impliquant. Toute l'épargne que vous faites sur l'impôt sur les successions dépendra de la quantité de votre succession est une valeur, et la structure de votre testament.
Nous ne vois aucun inconvénient à obtenir une police d'assurance-vie écrit en confiance, il est vraiment une situation gagnant-gagnant et ce n'est pas souvent que nous voyons les!
Sur une note distincte, si votre assurance-vie est écrit en confiance ou pas, vous devez vous assurer d'avoir une mise à jour Will.
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