Assurance vie - Pourquoi est-ce que moins de la moitié de la population britannique disposent d'une couverture?
Moins de 50% de la population britannique a toute forme de couverture d'assurance-vie, Swiss Re dit, une des plus grandes compagnies d'assurance dans le monde. Dans leur dernier rapport annuel, ils estiment que 4,2 milliards de livres sterling la valeur de la couverture d'assurance est nécessaire alors que seulement 1,8 milliards de livres sterling, a été repris. Cela laisse un déficit de l'assurance de 2,3 milliards de £.
Mais, selon toute probabilité, l'écart n'est pas que les grandes. Tout d'abord, il ya les personnes qui sont exclues d'avoir l'assurance-vie en raison de leur âge - à peine plus de 1 sur 5 ont moins de 18 ans, le minimum pour la couverture d'assurance vie, et 1 à 6 sont plus de 65 ans et ils sont effectivement non assurables . Puis, il ya une seule série de gens âgés de 18 à 65 ans sans personnes à charge, et pour qui l'assurance-vie n'est tout simplement pas nécessaire. Cela dit, sans doute, il existe encore de nombreuses familles qui ont désespérément besoin d'assurance-vie, mais qui n'ont pas de couverture.
Pourquoi faut-il retenir?
Il ya encore beaucoup de gens qui ont aucune idée de ce que l'assurance-vie et parce que ne c'est jamais en tête de leur esprit et ils ne se soucient pas, rien ne se fait jamais. Après tout d'assurance-vie n'est pas exactement un plaisir d'acheter, il n'ya pas de plaisir lèche-vitrines ou d'un sens de la jouissance à ce sujet. Le risque est que si un conseiller financier s'assoit en face de ces personnes et les pourparlers sur l'assurance-vie, ils restent totalement non assurés et désintérêt.
La couverture médiatique accordée à l'industrie de l'assurance également tendance à ne pas aider. La presse est régulièrement pleine d'histoires sur un ou d'une autre société qui a rejeté une demande. Ces histoires ne fasse les gros titres que derrière eux, il ya toujours une triste histoire de la tragédie personnelle et la détresse. Tout donne à l'industrie une image ternie et crée un sentiment qu'ils ne peuvent faire confiance.
Ensuite, il ya ceux qui ont réalisé d'assurance-vie est nécessaire, mais ne peut tout simplement pas être dérangé ou dire qu'ils ne peuvent pas se permettre il. De façon plus réaliste, pour la multitude "ne peut pas se permettre" signifie, "je choisis de ne pas se permettre". Ils peuvent être heureux de dépenser 2000 £ par an sur les 20 de fumer un jour de routine, mais ne sont pas disposés à réduire les moyens à la prime mensuelle qui protège leur famille l'avenir.
Bien sûr, il n'ya pas de contester le fait que certaines personnes ont posé leur candidature pour couvrir la vie et a trouvé la prime définitive vraiment hors de prix. Alors que pour la majorité, l'assurance-vie à taux normal est d'accord, au cours des sept dernières années, nous avons vu une énorme augmentation du nombre de personnes qui ont vu le prix, une augmentation substantielle l'assureur a vu leur formulaire de demande. C'est un résultat de la sociétés d'assurance-vie de plus en plus difficile pour les gens de se rencontrer les assureurs définition de la "bonne santé". Il ya sept ans, la moitié du nombre de personnes voient leurs primes ont augmenté à la suite de l'avis des compagnies d'assurance comme un dessus de la moyenne des risques pour la santé.
Même trois à quatre ans, il était assez évident qui aurait du mal à obtenir assuré au taux normal - quelqu'un avec une histoire de cœur ou des problèmes de circulation, ancien souffre du cancer et les diabétiques par exemple. Comment la situation a changé. Les assureurs «formulaires de demande sont maintenant beaucoup plus détaillées et des problèmes de santé qui étaient auparavant considérés comme acceptables sont maintenant seulement accepté avec augmentation des primes. Prenez votre poids - Les assureurs sont de serrage lorsqu'ils juge une personne de poids à un risque pour leur plus long terme sur la santé. Et il ne s'agit pas seulement de toute évidence le plus de poids qui attire l'assureur préavis. Les assureurs sont maintenant en utilisant une mesure appelée l'indice de masse corporelle afin d'identifier les problèmes de poids. Il s'agit d'une des personnes de poids divisé par le carré de sa taille. Les assureurs souhaitent maintenant un IMC de plus de 29, alors que précédemment jusqu'à 40 was fine. Cela signifie qu'une femme pesant 83 kilos et 1,66 mètre de hauteur qui se trouvent aujourd'hui confrontées à des primes plus élevées.
La population peut également être rebutés par le processus de demande. Si environ 30% des candidats recevront une décision presque immédiatement, pour d'autres, le processus peut devenir un retard après l'autre. Comme si une de 16 pages formulaire de demande ne suffisait pas, certaines personnes se posent avec plus de formulaires à remplir ainsi que des examens médicaux. L'ensemble du processus peut prendre jusqu'à 8 semaines, voire plus, avant que le requérant ne sait précisément combien leur prime sera. Si cela fonctionne plus qu'ils peuvent se permettre tout simplement, ils sont souvent trop marre de l'ensemble du processus de demande de recommencer avec une nouvelle compagnie d'assurance. Cela laisse encore une autre famille sans assurance.
En dépit de ces problèmes, les compagnies d'assurance-vie affirment que grâce à la plus sophistiquée de souscription procédures, les primes sont plus faibles aujourd'hui qu'ils étaient il ya quelques années. En outre, environ 10% de l'assurance-vie est acheté sur Internet où l'escompte est devenu la norme. Cela aussi a contribué à faire la moyenne des primes.
Néanmoins, l'auteur estime qu'il faudra de nombreuses années pour obtenir personnes couvertes par l'assurance-vie au-dessus de la barre des 50%.
à propos du Auteur
Michael Challiner écrit pour les courtiers en ligne () qui offre la couverture d'assurance-vie du Royaume-Uni et la plupart des services financiers, y compris la protection des versements hypothécaires (). Visitez notre blog pour financer des conseils utiles sur la finance uk ()
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